Apa selanjutnya untuk ” Open Banking ” ?

Apa selanjutnya untuk ” Open Banking ” ?

Appetite untuk “Open Banking”, di mana konsumen mengizinkan penyedia pihak ketiga untuk menggunakan informasi keuangan yang dipegang oleh bank mereka untuk menginformasikan produk baru, sedang tumbuh;
Kemajuan di sektor ini berbeda menurut wilayah, tetapi permintaan dan penggunaan layanan Perbankan Terbuka semakin dipercepat oleh pandemi COVID-19;
Namun, untuk membuat Perbankan Terbuka sukses dan berkelanjutan, lebih banyak bank perlu merangkul arsitektur digital ujung-ke-ujung.
Dalam beberapa tahun terakhir, teknologi telah memfasilitasi pembukaan industri perbankan secara progresif. Ini telah mengantarkan era kolaborasi tidak hanya persaingan antara bank incumbent dan fintech.

Apakah kamu sudah membaca
Teknologi Cloud dan SaaS dapat mendorong perbankan inklusif. Berikut 3 alasan caranya
Mengapa sudah waktunya untuk menganggap serius mata uang digital bank sentral
Bagaimana kolaborasi dalam industri fintech dapat membuka pertumbuhan digital
Ini menciptakan peluang besar untuk membuat perbankan menjadi lebih baik, khususnya, solusi yang disesuaikan dan dipersonalisasi untuk setiap area pengelolaan uang. Ini termasuk, saat masyarakat pulih dari pandemi virus korona, pencegahan penipuan bagi mereka yang rentan; serta membantu mereka yang memiliki pendapatan tidak terduga dalam mengelola keuangan dan mendapatkan hipotek.

Salah satu pendorong penting dari perubahan ini adalah “Perbankan Terbuka”, di mana konsumen mengizinkan penyedia pihak ketiga untuk menggunakan informasi keuangan yang dipegang oleh bank mereka untuk menginformasikan produk dan layanan baru menggunakan teknologi  www.kabarmantul.com yang dikenal sebagai Antarmuka Pemrograman Aplikasi (API).

Langkah konkret pertama terjadi pada akhir 2010-an, dengan Inisiatif Perbankan Terbuka Inggris dan Petunjuk Layanan Pembayaran (PSD2) UE akan hadir pada tahun 2018. Beberapa tahun kemudian dan dengan dampak luas dari pandemi virus korona, sekarang adalah waktu yang tepat untuk merefleksikan sejauh mana Open Banking telah menguasai.

Sebuah laporan baru dari Tenemos dalam kemitraan dengan Economist Intelligence Unit (EIU) menjelaskan kemajuan kami menuju Perbankan Terbuka, dengan empat kesimpulan penting:

1. Nafsu makannya ada
Inovasi sangat penting bagi bank saat ini. Mereka menghadapi tekanan biaya yang tinggi, persaingan yang ketat, dan ekspektasi pelanggan yang melonjak. Hanya dengan menawarkan produk, layanan, dan pengalaman baru dan berbeda kepada pelanggan, mereka dapat mengatasi tantangan ini. Perbankan Terbuka adalah kesempatan untuk melakukan hal itu.

Lebih dari setengah dari mereka yang disurvei untuk laporan 2020 kami adalah C-suite; Inisiatif Perbankan Terbuka dikutip oleh 29% responden sebagai strategi inovasi pilihan mereka. Lebih lanjut, 45% eksekutif mengatakan mereka ingin bank mereka menjadi “ekosistem digital”, di mana Perbankan Terbuka sangat penting. Contohnya adalah bank Nordik, Nordea – penggerak awal dan salah satu pemain paling menonjol di ruang Perbankan Terbuka. Baru-baru ini ia bermitra dengan fintech Tink untuk memberikan gambaran menyeluruh kepada pelanggannya tentang semua keuangan mereka, termasuk hipotek, tabungan, pinjaman, dan giro – bahkan dari bank lain .

2. Kemajuan berbeda menurut wilayah
Inggris diakui sebagai pemimpin dalam Perbankan Terbuka. Ini telah mengambil pendekatan yang digerakkan oleh peraturan, menetapkan tenggat waktu awal bagi bank terbesarnya untuk membangun infrastruktur yang dibutuhkan. Sembilan bank terbesar di Inggris juga mendanai program dan platform sentral, Open Banking Implementation Entity (OBIE) , dengan biaya setidaknya £ 60 juta. Dalam laporan tahunan terbarunya, OBIE mencatat lebih dari 3 juta pengguna sistem Perbankan Terbuka Inggris dengan lebih dari 700 perusahaan baik yang sudah terlibat atau sedang dalam proses .

Pendekatan Open Banking Uni Eropa juga difokuskan pada regulasi dalam bentuk PSD2. Namun, meskipun hal ini menentukan bahwa bank harus membuat API untuk berinteraksi dengan pihak ketiga, tidak ada panduan khusus tentang cara melakukannya. Hasilnya, Perbankan Terbuka telah bekerja dengan baik di beberapa negara UE. Contohnya adalah di Belgia, di mana KBC telah meluncurkan aplikasi multi-bank, berintegrasi dengan mitra seperti PayPal. Beberapa negara anggota harus melangkah lebih jauh dan Open Banking telah menghadapi tantangan lintas perbatasan UE.

Perbankan Terbuka di Asia Pasifik berada pada tahap awal dan sejauh ini didorong oleh kekuatan pasar. Namun, banyak negara Asia seperti Singapura dan Hong Kong kini memprioritaskan Perbankan Terbuka. Kemauan yang relatif lebih besar dari individu-individu di Asia untuk membagikan data mereka akan mengalami pertumbuhan yang pesat dalam beberapa bulan dan tahun mendatang. Australia, sementara itu, telah memperkenalkan Hak Data Konsumen baru yang akan membuka jalan untuk menjadi pemimpin dalam Perbankan Terbuka di kawasan Asia Pasifik.

Di AS, banyak bank berkolaborasi dengan fintech seperti Plaid, PayPal, Intuit, dan Zelle. Regulator telah mengambil pendekatan yang relatif lepas tangan dibandingkan dengan Eropa, memungkinkan industri untuk merencanakan jalan ke depan dalam standardisasi . Berbagai inisiatif, seperti Pertukaran Data Keuangan, bertujuan untuk menstandarkan praktik Perbankan Terbuka. Negara-negara seperti California, New York dan Virginia telah memberlakukan undang-undang privasi data. Ini dilihat sebagai prasyarat untuk Perbankan Terbuka.

3. COVID-19 dan seterusnya
Pandemi virus korona telah mempercepat transformasi digital di perbankan selama bertahun-tahun. Konsumen sekarang cenderung tidak menggunakan cabang atau uang tunai dan lebih cenderung menggunakan saluran digital. Ini akan menjadi tren yang bertahan lama.

Pandemi telah memberikan dorongan kuat bagi Open Banking. Basis pengguna platform Perbankan Terbuka Inggris meningkat dua kali lipat antara April dan September 2020. Sementara itu, penelitian antara OBIE dan Ipsos MORI menunjukkan bahwa 50% UKM yang disurvei telah mulai menggunakan Perbankan Terbuka sejak dimulainya pandemi .

Konsumen juga menunjukkan keinginan untuk Open Banking untuk melangkah lebih jauh. Ini termasuk mempermudah untuk melihat langganan berulang, mengumpulkan informasi tentang pensiun, memungkinkan transfer uang langsung antar rekening di bank yang berbeda dan membantu meningkatkan pemahaman tentang pengeluaran dengan mengelompokkan pengeluaran ke dalam beberapa kelompok.

4. Teknologi digital sangat penting untuk kesuksesan masa depan
Laporan kami dengan EIU menemukan bahwa 87% negara memiliki beberapa bentuk API Terbuka. Blok bangunannya ada, tetapi Perbankan Terbuka hanya bisa sukses dan berkelanjutan jika memiliki kepercayaan konsumen.

Konsumen harus melihat manfaat yang jelas dari berbagi data mereka. Ini berarti produk yang dibedakan dan disesuaikan; ini juga berarti sistem yang stabil dan andal yang mampu menangani peningkatan tajam dalam permintaan dan memberikan layanan yang cepat saat perbankan terbuka mulai berkembang.

Mereka harus percaya bahwa data mereka akan dilindungi. Survei Internasional ING baru-baru ini menemukan hanya 30% responden di seluruh Eropa merasa nyaman dengan perusahaan yang membagikan data mereka – bahkan dengan persetujuan. Demikian pula, Federasi Bisnis Kecil Inggris menemukan bahwa mayoritas bisnis “waspada” tentang berbagi data perbankan secara elektronik .

Sistem TI lawas yang kompleks yang masih digunakan banyak bank tidak dapat memberikan kepercayaan ini. Mereka memiliki risiko operasional yang tinggi, yang berarti layanan baru tidak dapat diberikan dengan mulus. Mereka tidak memiliki kemampuan untuk membuat dan meluncurkan produk dengan cepat, dan mereka tidak dapat berinovasi serta menciptakan pengalaman yang disesuaikan dan sangat dipersonalisasi.

Agar Perbankan Terbuka berhasil, bank harus merangkul arsitektur digital ujung ke ujung.

Ini membutuhkan platform perbankan modern yang:

Berdasarkan Open API: satu-satunya cara bank dapat berkolaborasi dengan penyedia pihak ketiga untuk menciptakan nilai;
Didorong oleh analisis AI: ini memungkinkan data dapat diproses dengan mudah oleh penyedia pihak ketiga. Ini juga berarti bank dapat menggunakan data secara internal dan mendapatkan wawasan berkualitas tinggi untuk personalisasi layanan yang lebih baik. Ini adalah prioritas utama bagi hampir sepertiga (32%) responden dalam survei EIU.
Dapat diskalakan secara elastis: teknologi canggih, seperti Cloud, mampu mengatasi penggunaan yang meningkat pesat dan sangat bervariasi;
Sangat aman: platform bank harus memiliki standar keamanan tertinggi. Ini termasuk area seperti otentikasi, otorisasi dan kontrol akses.
Revolusi atau evolusi?
Perubahan mendasar seperti itu akan membutuhkan waktu untuk berkembang sepenuhnya dalam skala global, tetapi tidak diragukan lagi trennya semakin cepat – terlebih lagi karena pandemi virus corona. Dengan teknologi perbankan yang canggih, Open Banking berada di jalur untuk menjadi benar-benar revolusioner bagi bank, mitra fintech mereka, dan miliaran pelanggan perbankan di seluruh dunia.

Leave a Reply